שלם קודם לעצמך!

כולנו יודעים עד כמה הוצאות יוצאות לפעמים משליטה ועד כמה קשה לחסוך.

בניית תקציב היא הכלי המרכזי שלנו לניהול כספים בצורה אחראית.

רוב שיטות התקצוב נוטות להקצות לחסכון רק את מה שנשאר אחרי כל ההוצאות אבל יש גם שיטות אחרות.

> שיטת ״50-30-20״

שיטה זו קודמה ע״י הסנטורית אליזבת׳ וורן בספרה ״כל השווי שלך״ (2006).

השיטה מבוססת על הקצאת אחוז מסוים מההכנסה נטו ל״סלים״ שונים - 50% לצרכים 30% לרצונות ו- 20% לחסכון.

צרכים מוגדרים כהוצאות הכרחיות (מגורים מזון ביגוד בריאות וכד׳) ורצונות קשורים יותר ברמת החיים (בילויים חופשות תחביבים וכד׳). היתרון הגדול של השיטה הוא המחויבות להקצות 20% מההכנסה הפנויה לחסכון.

בשיטת זו כספי החיסכון יחולקו לשניים - קרן נזילה שתשמש למקרי חירום (בד״כ בגובה 6 חודשי שכר) וחסכון ארוך טווח שישמש להגשמת מטרות חיים ולפנסיה.

במידה ולא מצליחים להקצות 20% לחסכון אפשר להתחיל מאחוז נמוך יותר ולהגדיל בהדרגה.

> שיטת ״שלם קודם לעצמך״

שיטה זו קובעת שיש להקצות כספים קודם כל לחסכון ורק אחר כך להוצאות אחרות.

השיטה מתעדפת את החיסכון ע״י הכנת ״תקציב הפוך״.

בשיטה זו ההקצאה לחסכון תהיה אוטומטית (כלומר בהוראת קבע) ורציפה כך שתמיד נשלם קודם כל לעצמנו (לעתידנו הכלכלי).

מנטורים מובילים מהתחום הפיננסי מדגישים את כלל ״שלם קודם לעצמך״ ואת חשיבות ההשקעה של החיסכון לאורך זמן.

רוברט קיוסאקי מציע להשקיע את החיסכון המצטבר בנכסים מניבים המייצרים הכנסות פאסיביות.

דיוויד באך מציע להשקיע את החיסכון המצטבר בשוק ההון באמצעות מכשירים פיננסיים עם הטבות מס.

כך או כך ברור כי החיסכון (וההשקעה שלו) הוא המנוע המרכזי לצמיחה כלכלית ויש לתעדף אותו בבניית התקציב המשפחתי והתוכנית הפיננסית.